PERGUNTAS FREQUENTES
DOS NOSSOS CLIENTES

Ao pedir um crédito consolidado será possível pedir uma liquidez adicional para aquilo que necessite. Deste modo, poderá não só liquidar os seus créditos e conseguir uma prestação mais baixa como também receber algum dinheiro extra.

É possível que o seu banco aprove um pedido de crédito consolidado. No entanto, essa possibilidade não é uma garantia e muito menos é sinónimo de que terá as melhores condições de mercado. A EasyGest Finance trabalha com diversos parceiros no mercado o que nos permite maior rapidez e eficiência em todo o processo. Por exemplo, é possível apresentarmos várias propostas que poderão ser mais adequadas ao seu caso concreto (melhor taxa, prazo mais flexível, entre outros).

Os bancos querem garantias para o bom cumprimento dos contratos de crédito. No entanto, essa necessidade de garantia não passa necessariamente por apresentação de um fiador. Um bom consultor financeiro irá estruturar o seu pedido de modo a aumentar a probabilidade de aprovação do seu crédito e com a taxa de juro mais baixa. É isso que a EasyGest Finance faz.

Várias entidades financeiras concedem-lhe um crédito consolidado sem a obrigatoriedade de abrir lá uma conta à ordem. Assim, pode manter a sua conta atual e não perder os benefícios que tem atualmente com o seu banco (por exemplo, o spread do seu crédito habitação).

Um crédito consolidado é um crédito como todos os outros. Ou seja, será possível fazer amortizações pontuais, total ou parcialmente. A maioria dos bancos não cobra comissões por amortização antecipada.

A EasyGest Finance não cobra custos de análise ou de dossier. O cliente só tem um custo se e quando o dinheiro é financiado, sendo os honorários incluídos no valor do financiamento. Aliás, se a proposta de crédito consolidado não for do seu agrado poderá simplesmente recusá-la sem qualquer penalização ou encargo para si.

Se tiver o seu nome reportado na lista negra do Banco de Portugal não será possível ter acesso ao crédito. No entanto, isso não implica que não consiga ver reduzidas as suas prestações através do nosso serviço inovador de negociação de créditos.

A alternativa do crédito consolidado é mais vantajosa para os clientes que ainda não estão em situações de aperto. A consolidação de créditos permite-lhe baixar as suas prestações o que é sempre positivo quer esteja ou não em situação de sufoco financeiro.

O crédito consolidado é uma boa solução quer tenha 2-3 créditos quer tenha 7-8 ou mais créditos. A poupança será tanto maior quanto maior for o número e o montante em dívida. No entanto, convém não esquecer que o sufoco financeiro não é apenas resultado de muitos créditos (aliás, as principais causas do excesso de endividamento são o divórcio, o desemprego e a doença).

O crédito pessoal está inserido no regime de crédito ao consumo e, por isso, as instituições bancárias e de crédito devem cumprir determinadas normas aquando da sua concessão. É um tipo de empréstimo que permite ao cliente solicitar uma quantia específica de dinheiro e reembolsá-la através de prestações fixas durante um determinado prazo.

Um crédito pessoal pode ter as finalidades de financiar estudos, fazer uma viagem, pagar despesas de saúde, entre outras. Para que consiga obter condições de financiamento mais vantajosas deve sempre comunicar à EasyGest Finance para que finalidade está a solicitar o crédito.

Pode solicitar um crédito pessoal dirigindo-se diretamente à instituição financeira ou online. No entanto, de forma a garantir que consegue as melhores condições de financiamento, aconselhamos que faça a comparação de todas as ofertas de mercado no nosso comparador de crédito pessoal antes de decidir a qual a instituição quer recorrer.

De uma forma geral, as instituições de crédito solicitam os seguintes documentos: Cartão de Cidadão (CC); Comprovativo de morada, tal como, por exemplo, uma fatura da água, luz ou pacote de telecomunicações; Comprovativo de rendimento: a última Declaração de IRS e Nota de Liquidação (no caso de se tratar de um trabalhador por conta de outrem terá que apresentar, pelo menos, um recibo de vencimento podendo ainda ser pedida uma declaração da entidade patronal relativa ao vínculo laboral do trabalhador); Comprovativo de IBAN.

O tempo de aprovação de um crédito pessoal varia consoante a instituição credora. Pode demorar até oito dias úteis desde que submete o pedido de financiamento, no entanto dependerá também da finalidade do empréstimo e do seu historial de crédito.

O crédito pessoal resulta do livre acordo entre as partes e, como tal, a instituição não é obrigada a conceder o empréstimo. Antes de conceder o crédito cabe ao banco avaliar a solvabilidade do cliente, ou seja, averiguar se o mesmo tem capacidade para pagar o empréstimo. Para proceder a esta avaliação, o banco recolhe informações junto do próprio cliente e através da consulta de bases de dados de responsabilidades de crédito disponibilizadas pelo Banco de Portugal que permitem aceder ao historial de crédito do consumidor. Se o pedido de crédito for rejeitado, o cliente tem o direito de ser imediatamente informado, de forma gratuita e justificada, pela instituição.

Várias instituições financeiras oferecem um montante mínimo de financiamento para crédito pessoal de 500 euros. Por sua vez, o valor máximo irá depender do banco e da finalidade do empréstimo. Esta quantia costuma ir até 75 mil euros.

Para calcular o montante de financiamento, o banco avalia a taxa de esforço do cliente, isto é, a relação entre as prestações financeiras e o seu rendimento. Idealmente, a taxa de esforço não deve ultrapassar os 35%.

O valor das taxas e das comissões depende da instituição. No entanto, quando solicita um crédito pessoal deve ter em consideração os seguintes custos associados: Taxa Anual Efetiva Global (TAEG); Comissão de abertura; Comissão de processamento; Imposto de Selo. Todos os custos associados ao crédito pessoal devem estar disponíveis na Ficha de Informação Normalizada (FIN) da instituição financeira.

Sim, pode fazê-lo a qualquer momento, total ou parcialmente. Para tal, tem de informar a instituição de crédito com pelo menos 30 dias úteis de antecedência. Caso o empréstimo seja a taxa variável, não será cobrada ao cliente qualquer comissão de reembolso antecipado. Caso o contrato seja com taxa fixa, a comissão de reembolso antecipado ser-lhe-á cobrada numa percentagem de até 0,5% do montante do capital reembolsado se faltar mais de um ano para o fim do contrato, ou de até 0,25% se faltar um ano ou menos.

Sim. É possível pedir à instituição financeira que reveja as condições do seu empréstimo no sentido de renegociar as mesmas e obter taxas de juro mais favoráveis.

Sim. O cliente pode desistir do contrato de crédito num prazo de 14 dias contados a partir da data de celebração do mesmo sem necessidade de invocar qualquer motivo. Para tal, o cliente deve notificar a instituição da sua intenção e dispõe de 30 dias para reembolsar o capital, bem como os juros vencidos desde a data de disponibilização do mesmo até à sua efetiva restituição. Podem ainda ser exigidas eventuais despesas suportadas pela instituição, tais como impostos.

Por norma, o crédito pessoal tem associado um seguro de vida que dá proteção financeira em caso de morte ou invalidez. Algumas instituições dão ainda a possibilidade de contratar seguros adicionais, tais como proteção em caso de desemprego.

Não é possível transferir um crédito pessoal, no entanto, caso tenha mais do que uma prestação e procure melhores condições, pode optar por consolidar créditos no sentido de diminuir os encargos com os juros.

Sim, em alguns casos o consumidor não necessita de ser cliente do banco para solicitar um empréstimo.

Cidadãos de outras nacionalidades que vivem em Portugal há alguns anos podem solicitar crédito pessoal, desde que possuam a devida documentação e tenham um bom historial de crédito.

Por norma, se o cliente se apresentar como um bom mutuário, tiver uma boa relação com o banco e tiver uma situação profissional estável não são necessárias garantias para pedir um crédito pessoal.

A documentação exigida varia de banco para banco, mas os documentos imprescindíveis para uma situação regular de solicitação deste tipo de empréstimo são: Cartão de cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte; Última declaração de IRS e nota de liquidação; Fotocópia dos últimos 3 recibos de vencimento; Declaração da entidade patronal; Planta de localização do imóvel; Planta do prédio ou fração; Comprovativo de outros rendimentos. A estes documentos podem acrescer outros, dependendo da instituição bancária e da situação específica do cliente (se é pensionista, se trabalha por conta de outrem, se é não-residente, entre outros).

Ter conta na instituição em que pretende contrair o crédito não é obrigatório. No entanto, a maioria dos bancos assim o exige.

O spread é uma percentagem da taxa de juro cobrada pelo banco que consiste, no fundo, na sua “margem de lucro”.

O seguro de vida crédito habitação é normalmente exigido pelas instituições bancárias, mas não é obrigatório.

Não. Apesar de a instituição financeira poder propor um determinado seguro de vida, o cliente tem sempre o direito de escolher aquele que achar mais adequado, podendo para isso recorrer a outra entidade.

Sim, a instituição bancária tem liberdade para recusar conceder o empréstimo solicitado.

Sim, uma vez que a renegociação do crédito só pode ocorrer após concordância de ambas as partes.

A EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) é uma taxa que resulta da média das taxas de juro dos empréstimos feitos entre bancos. A EURIBOR é uma taxa variável cuja renovação nos contratos de crédito varia a cada três, seis ou doze meses. Normalmente, os contratos de crédito à habitação em Portugal são indexados à EURIBOR.

Sim, é possível fazê-lo, desde que a entidade bancária seja avisada com 10 dias úteis de antecedência.

Basta que avise a entidade credora com sete dias úteis de antecedência. Esta poderá cobrar-lhe uma comissão. Se tiver um contrato com taxa de juro variável, a comissão de amortização custará até 0,5% do valor reembolsado. Se, por outro lado, o seu contrato contemplar taxa de juro fixa, o valor da comissão pode chegar a 2% do montante reembolsado. Quanto tempo tem a instituição de crédito atual para dar as informações necessárias à outra instituição credora para se poder transferir o crédito? O banco atual tem um prazo de 10 dias úteis para facultar à instituição para a qual o crédito vai ser transferido todos os elementos e informações necessárias para a concessão de um novo empréstimo.

Pode, se o banco concordar com a sua substituição. Tem que haver um fiador pois é uma garantia para o banco de que as obrigações contratuais serão cumpridas.

Embora esta não seja uma prática usual, pode suceder em casos e/ou situações específicas. Por exemplo: o spread pode reduzir-se se o cliente transferir o seu crédito à habitação para outra instituição e ambos – banco e consumidor – mutuamente acordarem esse decréscimo. Porém, se o spread tiver recebido uma bonificação em virtude da aquisição de outros produtos do banco – como a domiciliação de ordenado ou um cartão de crédito, por exemplo – e o cliente cancelar a adesão a algum desses serviços, é normal que haja modificações no spread, que devem, no entanto, ser notificadas ao cliente. No entanto, o banco não pode alterar o spread perante as seguintes situações: Arrendamento do imóvel, especialmente se motivado pelo desemprego de um dos membros do agregado familiar; Mudança de um membro do agregado familiar para um local de trabalho que seja a mais de 50 quilómetros de distância da residência; Em caso de divórcio, separação ou morte de um dos cônjuges que leve à renegociação do contrato.

Ao contratar um crédito habitação é possível escolher a modalidade mais regular, de prestações mensais constantes, ou, em alternativa, optar por carência e/ou diferimento de capital. No caso da carência de capital, durante um certo período de tempo, no início do empréstimo, o devedor apenas pagará os juros do empréstimo, beneficiando assim de uma prestação mensal mais reduzida. Já no caso do diferimento de capital, esta modalidade consiste em transferir uma parte do reembolso do capital (por exemplo, 10%) para a última prestação. A última mensalidade será assim muito mais elevada do que as restantes. No entanto, estas duas modalidades implicam um valor mais elevado de juros a pagar relativamente ao reembolso padrão.

Para pedir um crédito automóvel necessita da seguinte documentação do(s) titular(es): Documento de identificação Pode ser o B.I., Cartão de Cidadão ou Passaporte. Documento com o Número de Identificação Fiscal (NIF) Se apresentar o Cartão de Cidadão como documento de identificação, não é necessário apresentar o documento com o NIF. Última declaração de rendimentos entregue nas Finanças e respetiva nota de liquidação Poderá fazer o download desta declaração no site das Finanças ou solicitando-a em qualquer repartição. Últimos três recibos de vencimento Declaração de vínculo laboral Documento comprovativo de morada. Por exemplo, um recibo de água, eletricidade, telefone. Últimos 3 extratos mensais das contas de depósito à ordem de outras instituições bancárias Fatura pró-forma com identificação do automóvel Fatura emitida pelo stand com o qual acordou um valor pelo automóvel.

Pode pedir um crédito pessoal para realizar diferentes projetos, sem que à partida a finalidade do mesma seja questionada, enquanto que um crédito automóvel se destina exclusivamente à aquisição de uma viatura (nova ou usada). No caso do crédito automóvel sem reserva de propriedade, existem mais algumas particularidades, dais quais destacamos: Taxas de juro mais competitivas: os juros do crédito automóvel sem reserva de propriedade, são tipicamente, mais baixos do que o crédito pessoal, o que pode resultar em prestações mensais mais atrativas; Disponível para carros novos e usados: o crédito automóvel sem reserva de propriedade é indicado para a aquisição de carros novos ou em 2a mão com a facilidade e a rapidez de um crédito pessoal.

Utilize o crédito automóvel de forma consciente. Siga estes conselhos antes de pedir um crédito automóvel, de forma a tomar uma decisão consciente e informada, sem surpresas ou sobressaltos para o seu orçamento familiar: Avalie a necessidade de adquirir determinado bem ou serviço, bem como se o valor do empréstimo e respetiva mensalidade é razoável. Defina as suas prioridades, considerando as receitas e as despesas do dia-a-dia, verificando se consegue encaixar uma parcela extraordinária, respeitante ao empréstimo, no orçamento familiar. Solicite um crédito automóvel equivalente ao valor que realmente necessita. Informe-se sobre de todas as condições em que decorre o crédito automóvel, nomeadamente o prazo, o montante concedido e o valor da Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), pois é ela que lhe permite saber o custo total do crédito. Pense mais à frente, ou seja, antecipe o facto de que as mensalidades do crédito automóvel se irão manter durante o prazo que escolheu. Avalie a necessidade de contratar um crédito automóvel a longo prazo se adquirir um bem do qual usufrui durante pouco tempo. Leia cuidadosamente a informação pré-contratual e o contrato de crédito automóvel, guardando estes documentos consigo.